Search

Updated: Sep 27, 2021

Oleh Sharifah Nur 'Amirah


Berbelanja untuk kebaikan diri sendiri adalah digalakkan selagi ia tidak berlebihan sehingga menganggu perbelanjaan penting yang lain serta simpanan peribadi. Ikuti pengalaman perancang kewangan berlesen WVA, Sharifah Nur 'Amirah dalam membeli barangan jam kecergasan atau fitness watch.

Jam tangan kecergasan berjenama Garmin Venu 2S yang dibeli oleh Amirah


Bila sebut pasal berbelanja, saya pasti ramai yang sangat mengemari aktiviti ini. Terdapat individu yang menganggap berbelanja adalah salah satu cara untuk melepaskan tekanan sama ada di rumah atau di tempat kerja. Saya juga merupakan golongan yang suka berbelanja sebagai cara untuk meningkatkan semangat dan memberikan penghargaan pada diri sendiri setelah penat bekerja. Namun begitu, ianya bukan dalam kategori pembelian secara impulsif atau tergesa-gesa kerana mengikut emosi.


Memandangkan bulan September adalah bulan kelahiran saya, jadi saya telah membuat keputusan untuk membeli sebuah jam kecergasan atau fitness watch sebagai pelaburan bagi mengekalkan tubuh yang sihat dan cergas, fikiran yang cerdas dan emosi yang stabil. Ia sangat penting bagi memastikan kualiti hidup yang sihat.


Lebih lanjut tentang tabiat berbelanja saya, perkara wajib yang saya lakukan sebelum membuat sebarang pembelian adalah menimbang tara antara kualiti dan nilai yang saya perolehi dengan kos yang bakal di keluarkan. Tambahan pula, sebagai seorang yang agak cerewet untuk memilih bahan dan barangan membuatkan proses pembelian akan mengambil masa yang lama. Oleh sebab itu, kaedah pembelian atas talian kurang mendapat perhatian saya. Selamat tabungan saya!

Bagaimana Saya Merancang Pembelian


Saya merancang sebelum membuat sebarang pembelian adalah dengan melihat kepada beberapa ciri seperti yang disenaraikan di bawah:-

  • Menang membeli alah memakai

Setiap kali berbelanja, saya suka memegang konsep “ Alah membeli, menang memakai”. Hal ini kerana setiap jam mempunyai fungsi praktikaliti yang berbeza. Jadi saya memilih reka bentuk yang boleh disesuaikan untuk pelbagai keadaan dan pada masa yang sama, jam tersebut dapat memberikan data seperti bacaan degupan jantung yang tepat, ketahanan bateri,mesra pengguna, mudah disambungkan ke aplikasi telefon adalah antara ciri-ciri yang saya inginkan sewaktu bersenam. Ia bagi memastikan saya tidak membeli barangan yang sama kegunaannya selagi barang sedia ada masih boleh digunakan untuk jangka masa yang panjang.

  • Ukur baju di badan sendiri

Setelah membuat tinjauan dan research untuk ciri pertama tadi barulah saya meletakkan bajet yang sewajarnya dengan nilai yang diinginkan, sesuai dengan kedudukan kewangan. Bak kata pepatah, “biar papa asal bergaya” harus di buang jauh – jauh.


Penggunaan kemudahan kad kredit dapat memberi kelebihan sekiranya anda mempunyai kemampuan untuk membuat bayaran lengkap di hujung bulan nanti. Hal ini kerana anda boleh mengumpul mata ganjaran atau memperolehi rebat tunai yang boleh ditukarkan dengan barangan atau baucar pembelian. Namun, ia akan menjadikan aliran tunai anda terganggu sekiranya gagal membuat bayaran penuh. Oleh sebab itu, perlunya membuat satu bajet khusus untuk pembelian yang besar dan anda mampu untuk membayar keseluruhan jumlah yang diperlukan sekiranya mengunakan kemudahan kad kredit.

  • Jangan terburu buru

Ambil masa yang diinginkan untuk meneliti sesuatu barangan supaya tidak menyesal di kemudian hari. Elakkan membeli secara tergesa-gesa bagi mengelakkan daripada terbeli barangan yang tidak diperlukan atau kurang sesuai. Hal ini banyak terjadi apabila kita mudah teruja dengan promosi harga murah dan sebagainya.

Bagaimana Saya Menyimpan dan Melabur


Pendapatan bulanan sebagai Perancang Kewangan ini bukan bergaji bulanan dan tiada caruman Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) sebagai tabung persaraan. Maka saya harus memastikan aliran tunai dan keperluan utama terjaga. Dalam masa yang sama, pengurusan jangka masa panjang seperti tabungan persaraan juga harus di buat secara disiplin.


Oleh itu, untuk tabungan jangka masa panjang dan tabungan persaraan, saya lebih gemar menggunakan kemudahan autodebit ke dalam instrumen pilihan saya seperti unit trust dan ETF. Pemilihan instrumen tabungan ini adalah berdasarkan profil risiko pelaburan. Ia bagi memastikan simpanan atau tabungan ini dapat memberikan pulangan yang tinggi dan dalam masa yang sama tidak melupakan aspek risiko.


Selain dari membuat tabungan persaraan dan jangka masa panjang, saya juga membuat satu tabungan jangka masa pendek yang saya panggil sebagai “happy fund”. Tujuan tabungan ini adalah untuk perbelanjaan sekiranya saya ingin membeli sesuatu atau pergi bercuti. Jadi untuk pembelian fitness watch yang saya idamkan, turut menggunakan duit dari tabungan ini. Happy fund ini boleh digunakan juga sebagai persediaan persiapan hari raya, perbaharui cukai jalan dan insurans kereta. Saya pecahkan happy fund ke dalam dua jenis akaun yang memberi kadar pulangan dan risiko yang berbeza.


Namun harus diingat, tabung kecemasan adalah perkara pertama yang harus dilihat sebelum membuat sebarang pelaburan di instrumen yang diingini.

Nasihat Kewangan Kepada Rakyat Malaysia


Ketahui dan pastikan aliran tunai bulanan anda mengikut catuan 1/3 untuk setiap pecahan bagi simpanan, perbelanjaan dan komitmen kewangan. Kawal penggunaan kemudahan kad kredit. Mengikut kajian yang dilakukan oleh Ringgit Plus Financial Literacy 2020, 47% dalam kalangan responden yang berusia 35 tahun dan ke bawah berbelanja melebihi pendapatan mereka.


Sangat penting untuk bekerjasama dengan Perancang Kewangan Berlesen bagi mengetahui keadaan semasa kewangan sebelum membuat sebarang. Tindakan ini bagi mengelakkan sebarang kesilapan kewangan yang mengambil masa yang lama untuk dibaiki dan mengalami kerugian sumber kewangan, masa dan tenaga.


Pastikan tabung kecemasan anda juga mencukupi sekurang-kurangnya selama 6 bulan gaji sebelum membuat sebarang pelaburan. Berbelanja secara berhemah dan berjimat mampu membantu untuk memastikan tabung kewangan anda mencukupi.


Apakah yang anda lakukan sebelum membuat sebarang pembelian? Kongsi dengan kami dalam ruangan komen.


Ikuti Amirah di Facebook, Instagram, Linkedin


“How I Plan” is a series by Wealth Vantage Advisory focusing on personal stories by licensed financial planners and Malaysians.


Berminat untuk bercakap dengan Amirah berkaitan kewangan anda? Klik di sini untuk berhubung dengannya.

Teknik pengurusan wang yang bijak mampu melahirkan kanak-kanak yang lebih peka dalam membelanjakan wang belanja mereka. Tetapi bagaimana mahu menerapkan sifat tanggungjawab dan pengurusan wang yang lebih baik untuk mereka?


Sebagai ibu bapa yang bekerja sepenuh masa, mungkin anda merasakan masa agak terhad dengan anak anda. Namun jika anda bijak membahagikan masa dan menyediakan aktiviti yang menarik untuk mereka, tidak mustahil pengurusan wang menjadi subjek yang ditunggu-tunggu oleh mereka.


Topik wang juga tidak seharusnya menjadi topik yang sensitif dan tidak dibincangkan bersama anak-anak tetapi seharusnya disampaikan oleh golongan dewasa dalam keluarga sebagai sesuatu yang normal. Oleh sebab itu, teknik pengajaran yang kreatif perlu dipraktikkan untuk menarik minat mereka. Aktiviti-aktiviti ini difokuskan untuk kanak-kanak berusia antara 5 hingga 12 tahun tetapi boleh digunakan untuk yang lebih muda atau berusia


1. Makan malam dengan pizza


Jika anda tidak sempat memasak dan mahu memesan makanan di luar, piza merupakan pilihan yang baik jika anda mahu memasukkan pembelajaran tentang membuat bajet. Terangkan bahawa satu bulatan piza melambangkan jumlah wang setiap bulan – bajet anda. Dan anda membahagikan bajet tersebut kepada beberapa bahagian untuk menyelesaikan komitmen dan belanja yang diperlukan serta wang bagi setiap ahli keluarga.


Terdapat perbelanjaan yang memerlukan ‘kepingan’ yang lebih besar daripada bajet diperuntukkan. Contohnya, anda perlu membelanjakan lebih untuk membayar pinjaman rumah berbanding belanja untuk makanan. Orang dewasa dan remaja memerlukan belanja yang lebih berbanding kanak-kanak. Perlu diingatkan bahawa wang bukan kekal selamanya dan jika tidak digunakan dengan bijak, ia akan berkurangan dan habis jua seperti kepingan piza.

2. Sertai permainan online


Platform dalam talian terutamanya semasa tempoh Kawalan Pergerakan seperti sekarang amat berguna untuk memberikan ruang kepada anak anda mempunyai sesi interaktif dan menarik dalam belajar tentang wang. Kebiasaannya mereka menggunakan pendekatan permainan online untuk menarik perhatian kanak-kanak dengan visual dan suara yang memberikan panduan tentang wang.


Antara laman web yang menarik untuk dilayari adalah Topmarks yang dibangunkan di United Kingdom. Terdapat pelbagai permainan yang melibatkan duit syiling dan sesuai untuk kanak-kanak berusia 7 hingga 11 tahun. Selain itu, Education.com turut menyediakan pilihan dalam kategori matematik wang dalam bentuk permainan online yang percuma. Anda hanya perlu mendaftar dan membuka akaun di dalam laman web tersebut.

3. Berkongsi cerita


Kanak-kanak sukakan cerita dan terdapat beberapa buku yang menyentuh topik berkaitan duit. Perancang kewangan dan juga seorang ibu, Gugu Sidaki telah menulis 3 buah buku tentang seorang kanak-kanak perempuan berumur 5 tahun, berdasarkan anak perempuannya sendiri yang bertajuk Nala and the Save Piggy Bank, Nala and the Invest Piggy Bank dan Nala and the Share Piggy Bank. Dalam buku itu, Nala belajar tentang wang dan bagaimana menggunakannya untuk membantu ibunya membeli barangan dapur, memperoleh wang daripada membuat kerja rumah dan bagaimana Nala membelanjakannya. Maklumat lanjut tentang buku tersebut boleh diperoleh di sini.

4. Membeli belah bersama


Pergi membeli belah bersama adalah satu peluang untuk anak anda mengetahui ke mana wang yang diperoleh dibelanjakan. Jika mereka mempunyai wang belanja, mereka boleh mendapat pendedahan untuk membelanjakannya bagi membeli barangan yang diinginkan. Beri panduan di mana barangan tersebut dan ajar cara untuk membaca tanda harga. Jika wang mencukupi mereka boleh membelinya, jika tidak mereka perlu menyimpan wang yang lebih atau mencari barangan dengan harga yang lebih murah.


Mampu membayar untuk diri sendiri adalah salah satu tanda awal bebas kewangan. Selain itu, memberikan peluang untuk mereka memilih barangan boleh menjadikan pengalaman berbelanja lebih seronok – dan mungkin mengelakkan sebarang perasaan tidak puas hati atau bosan. Jika di rumah, anda boleh bina ‘kedai’ kecil dan letakkan barangan yang sesuai beserta tanda harga buatan sendiri. Anak-anak boleh pilih dan bayar barangan di ‘kedai’, belajar mengira wang, samada wang palsu atau asli. Selain menjadi pelanggan, mereka juga boleh menjadi penjual yang menjual barangan, menerima bayaran dan memberikan baki.

Kesimpulan


Kanak-kanak secara semulajadinya adalah sentiasa bersikap ingin tahu, tidak mudah berputus asa – namun bukan pengurus wang yang baik. Anda boleh membantu mereka untuk belajar skil menguruskan wang dengan baik sambil mempunyai proses pembelajaran yang menyeronokkan. Tidak mustahil setiap skil dan ilmu pengurusan wang yang didapati pada usia muda mampu melahirkan insan yang lebih menghargai wang pada masa akan datang.

Memberikan elaun kepada anak-anak anda adalah peluang untuk mereka belajar menguruskan wang sendiri untuk masa depan. Ketahui beberapa langkah yang boleh dilakukan untuk mula memberikan elaun dan wang belanja bagi anak anda.

Apabila mengajar anak tentang membuat bajet, menyimpan dan menguruskan kewangan, langkah pertama yang boleh dipraktikkan adalah dengan memberikan elaun. Ke mana duit mereka pergi dan disimpan, apakah yang menjadi kepentingan adalah perkara yang melambangkan anda sebagai satu keluarga. Ia adalah peluang untuk melatih anak-anak menjadi lebih sabar, bersyukur dan bermurah hati dengan sesiapa sahaja yang mereka inginkan.


Menurut Profesor Emeritus Ekonomi Keluarga dari Universiti of Minnesota Twin Cities, Sharon M. Danes, bermula dengan lebih awal adalah tindakan yang paling baik. Kanak-kanak akan lebih bersedia untuk menguruskan elaun mereka apabila sudah boleh mengira dan sedar nilai setiap barangan yang diberikan oleh ibu bapa. Kebiasaannya adalah pada umur 5 hingga 8 tahun.

Langkah 1: Tentukan jumlah elaun


Mulakan dengan jumlah yang kecil seperti RM1 setiap hari, dan RM5 untuk setiap minggu. Anda boleh mengolah jumlah yang diberikan bergantung kepada kemampuan dan juga apabila mereka sudah memulakan alam persekolahan yang sudah tentu memerlukan jumlah yang lebih untuk belanja makanan dan alat tulis serta buku sekolah.

Langkah 2: Tetapkan peraturan


Pastikan elaun yang diberikan bukan sekadar ‘pemberian kosong’ semata-mata tetapi dengan nilai yang ingin diterapkan seperti menyimpan dan berbelanja dengan berhemah.


Kebanyakan ibu bapa mengaitkan pemberian elaun dengan kerja-kerja rumah yang dilakukan oleh anak-anak mereka. Secara mudahnya, anda perlu bekerja untuk mendapatkan duit. Ia boleh melatih sifat bertanggungjawab dalam diri mereka.


Walaupun kaedah ini sering digunakan oleh kebanyakkan ibu bapa untuk memberikan ruang kepada anak-anak membuat kerja rumah, ia turut memberikan mesej bahawa mereka perlu dibayar untuk setiap tugasan di rumah walaupun sekadar mengemas katil selepas bangun daripada tidur. Anda juga perlu memeriksa sama ada tugasan yang diberikan sudah dibuat atau tidak – atau apabila mereka memberontak untuk tidak melakukan kerja rumah walaupun mendapat upah. Idea yang lebih baik adalah dengan memberikan elaun secara mingguan dan menawarkan wang tambahan untuk tugas tambahan seperti mencabut lalang di halaman rumah atau mengemas bekas makanan di dapur, yang boleh dilakukan oleh anak kecil dengan mudah.

Langkah 3: Tetapkan syarat-syarat tertentu


Menetapkan syarat-syarat tertentu bagi pemberian elaun kepada anak-anak membantu mereka untuk mempunyai jangkaan realistik dan berkala. Masukkan sekali jumlah elaun dan berapa hari dalam seminggu mereka akan dibayar. Kemudian, tetapkan peratus yang mereka boleh belanjakan, simpan dan derma. Disarankan untuk membahagikan 80% bagi belanja, derma 10% dan 10% untuk simpanan jika kamu mahu mengajar apakah yang boleh dibeli dengan wang dan apa yang tidak boleh dibeli dengan mudah.


Untuk menerangkan apa yang perlu dibayar sendiri, boleh gunakan skrip seperti berikut “ kami (atau saya) akan membelikan barangan yang kamu mahukan seperti makanan atau barangan kelengkapan sekolah dan juga hadiah sempena hari jadi namun elaun kamu adalah untuk kamu belanjakan bagi barangan yang kami tidak belikan”


Ibu bapa digalakkan untuk menggunakan wang tunai. Kebanyakkan kanak-kanak belajar melalui visual dan gemar melihat wang mereka bertambah melalui tabung dan menggunakkanya untuk membeli barang yang diinginkan.

Langkah 4: Terapkan asas pengurusan kewangan


Elaun yang diberikan boleh menjadi topik perbualan tentang membuat perancangan kewangan dan nilai wang itu sendiri.


Galakkan perkongsian


Berikan peluang untuk anak anda memilih dengan siapa mereka mahu berkongsi barangan mereka melalui bekas ‘derma’ dan ‘berkongsi’ di rumah untuk menerapkan konsep pemurah dan prihatin dengan orang di sekeliling mereka.


Tekankan kepentingan menyimpan


Kanak-kanak masih naif dan tidak dapat membayangkan masa depan mereka untuk setahun atau dua tahun akan datang, jadi anda boleh membantu mereka memilih sasaran yang ingin dicapai dalam jangka masa tersebut. Alat mainan adalah pilihan yang baik, tetapi anda juga boleh menggalakkan mereka untuk menyimpan bagi mendapatkan pengalaman (seperti tiket untuk bertemu watak kegemaran atau melawat zoo). Menyimpan untuk pengalaman mampu memberikan kegembiraan yang lebih bermakna.


Bantu mereka untuk berbelanja dengan bijak


Amat penting untuk memberikan peluang kepada anak anda memilih barangan yang mahu dibelikan menggunakan duit tersebut, walaupun ia kelihatan tidak bermakna. Jika kad Pokemon mampu membuatkan mereka gembira, itu adalah perkara yang baik dan jika tidak, mereka akan belajar daripada pengalaman tersebut.

Kesimpulan


Pendidikan kewangan yang bermula dari usia muda mampu menerapkan sifat menghargai nilai wang yang diterima dan boleh melatih mereka untuk membelanjakannya dengan berhemah. Dengan pemberian elaun, mereka akan mendapat pendedahan awal tentang bagaimana wang digunakan dan apakah yang perlu dilakukan untuk memperolehnya. Tidak mustahil mereka akan membesar sebagai individu yang lebih bijak dan cakna dalam pengurusan kewangan.


Pada usia berapakah anda mula memberikan wang belanja untuk anak anda?