AKPK Pupuk Literasi Kewangan Dalam Masyarakat

By Nurul Khairiah Mohamed Yusof

Usaha AKPK untuk melahirkan generasi celik kewangan.

Dalam satu artikel yang dipetik dari The Star baru-baru ini telah mengeluarkan satu statistik yang mengejutkan apabila sebahagian daripada rakyat Malaysia atau 52 peratus daripadanya tidak mampu untuk mengeluarkan RM1,000 bagi hal kecemasan.

Apakah yang menyebabkan perkara sebegini terjadi? dan apakah langkah-langkah yang boleh diambil untuk memastikan kita mampu menyediakan wang untuk hal-hal kecemasan pada masa akan datang?

Menurut Pengurus Pendidikan Kewangan, Agensi Pengurusan Kewangan Kebangsaan (AKPK), Mohamad Mafrukhin Mokhtar, antara penyebab perkara tersebut adalah sikap individu sendiri yang sengaja melambatkan untuk menyimpan duit.

“Walaupun mereka mempunyai pengetahuan tentang pengurusan kewangan, tetapi kesedaran untuk melakukannya masih di takuk lama”

“Jika tiada sebarang langkah diambil ia tidak akan terjadi dan akhirnya akan menyesal di kemudian hari,” katanya baru-baru ini.

Tambahnya lagi, ada juga yang tidak didedahkan dengan pengetahuan yang menyeluruh tentang bagaimana mahu menyimpan dan tidak tahu bagaimana untuk memulakannya.

“Namun, antara sebab yang sering diperkatakan adalah kos sara hidup yang tinggi dan hutang yang banyak sehingga tidak mampu menyimpan.

“Alasan ini akan terus didengari mungkin hingga 30 tahun akan datang kerana kos sara hidup akan sentiasa meningkat,” ujarnya.

Peranan AKPK dalam meningkatkan literasi kewangan dalam kalangan rakyat Malaysia

Bagi meningkatkan tahap literasi kewangan di negara ini, Mafrukhin telah menyenaraikan tiga program oleh AKPK  untuk rakyat Malaysia.

• Program Pendidikan Kewangan melalui ceramah umum dan penerangan yang dijalankan di seluruh negara tentang kepentingan pengurusan kewangan. Ia tidak terhad kepada individu tetapi juga untuk organisasi yang mahu meningkatkan literasi kewangan dalam kalangan pekerjanya.

• Program Kaunseling Kewangan yang memberikan kaunseling tentang bagaimana untuk menguruskan kewangan dengan berkesan terutamanya kepada mereka yang mempunyai masalah kewangan.

• Program Pengurusan Kredit memberikan peluang kepada individu untuk berbincang dengan kaunselor AKPK supaya perbincangan boleh dilakukan dengan pihak bank berkaitan pelan pembayaran semula pinjaman secara peribadi. Ia adalah percuma untuk individu.

Saranan AKPK kepada individu dan keluarga untuk mengubah situasi kewangan masing-masing.

Terdapat pelbagai kaedah yang disenaraikan AKPK untuk mengubah situasi kewangan dan meningkatkan taraf hidup supaya boleh bersedia untuk hari kecemasan.

• Menyedari posisi kewangan sendiri iaitu samada kamu selesa atau tidak dengan punca pendapatan terkini. Adakah kamu mampu membeli barangan keperluan dan juga mempunyai wang untuk hal kecemasan. Jika tidak, dapatkan pertolongan dan nasihat daripada pihak yang diktiraf seperti Bank Negara Malaysia, AKPK dan juga perancang kewangan.

• Bagi mereka yang tergolong dalam golongan berpendapatan rendah atau B40, buat analisa kewangan dan rancang perbelanjaan dengan sebaiknya. Pastikan ada simpanan untuk setiap bulan walaupun hanya RM50 tetapi ia sangat penting untuk kesejahteraan pada masa akan datang.

• Punya perancangan untuk menambah punca pendapatan antaranya dengan meniaga atau berdaftar Skim eRezeki daripada kerajaan.

Impak literasi kewangan yang berkesan terhadap masyarakat Malaysia

• Mempunyai pengetahuan tentang kaedah berkesan untuk membuat simpanan.

• Kestabilan mental dan emosi selain sekaligus meningkatkan produktiviti dalam kehidupan seharian.

• Menjadikan sumber pendapatan yang rendah sebagai motivasi untuk berusaha dengan lebih kuat bagi memberikan tahap kewangan yang lebih baik.

Pelan masa depan AKPK

Menurut Mafrukhin, AKPK telah mewujudkan satu Pelan Pendidikan Kewangan yang mahu mengubah tingkah laku masyarakat selain meningkatkan kesejahteraan kewangan mereka.

“Ia akan melihat kaedah terbaik untuk memberikan pendidikan kewangan dan bagaimana mahu memastikan setiap golongan samada muda, tua, bekerja dalam sektor swasta atau kerajaan, lelaki dan perempuan mampu memperoleh manfaat daripadanya.

“Setiap golongan mempunyai keperluan dan kehendak berbeza, jadi amat penting untuk memastikan maklumat sampai dengan berkesan,” katanya lagi.

Menyedari posisi kewangan sendiri boleh membawa perbezaan yang ketara dalam kehidupan terutamanya apabila menghadapi situasi kewangan yang tidak diduga.

Apakah tabiat yang anda rasakan perlu dimulakan untuk menerapkan literasi kewangan dalam kehidupan? Kongsi dengan kami dalam ruangan komen di bawah.

12 Travel Hacks for Budget Travelling

Planning for travel, especially on a budget, can be a daunting task. But, fear not, we have the right tips for you!

By Catherine Tan

Travel planning can be overwhelming and time-consuming, especially for overseas travel. Below are some tips that might save you some time, money, and your sanity!

1. Try Couchsurfing

Couchsurfing is a social networking service for travelers and hosts. Free lodging a.k.a “couchsurf” can be in the form of literally sleeping on your hosts’ sofa or in any sort of accommodation they offer you for free. Hosts on the Couchsurfing platform may also offer a peek into their lives or show you around the city by introducing you to hidden gems and giving money-saving tips for local sights and activities. Experiences vary for everyone depending on the combination of host and couchsurfer, but you can indeed make life-long friends through the platform.

2. Pick up your phone and start contacting overseas friends

Start contacting  your friends who are based overseas such as those who work overseas, exchange students you met in college, etc. Some of them might be more than happy to host you and show you around. After all, they know more about their place and you can discover hidden gems that only locals would know. Ask them about local eateries and accommodation that will fit into your budget. Plus, you get to travel and hang out with people you know beside expanding your horizons. But, be sure to return the favor and be the best host when they visit your home country.

3. Plan at least one year in advance

A large expedition trip requires a lot of time and effort. It takes time to research, get advice, and also to get yourself mentally prepared. Most importantly, you need to set aside budget for every trip you wish to go. For example, you can prepare a journal or notes detailing budget, lodging, prices of every flights options, etc. to help you managing your itinerary efficiently. Do start as early as possible to avoid any confusion and unexpected situation that arise from poor planning. If you travel with a buddy or group, ask for their help and contribution of ideas.

4. Keep track of the latest flights promotion

If you have a destination in mind but doesn’t have a fixed date yet, use Google Flights to track and get notifications for promo flights. With this, you can compare prices by airlines and estimated date to fly. Do bear in mind that prices of flights are constantly changing. Choose within your budget and timing. Remember to check back with the airline company a few months before flying to avoid any confusion or misinformation.

5. Invest in a set of travel essentials

This will include travel bagpacks, small-/mid-size luggage, universal adaptor, travel jackets, and comfortable walking shoes that are durable at best value that you can use for every type of trip. You do not have to buy new ones every time you travel. Save the money for new experiences on the actual trip. Reuse or borrow from family members and friends but be sure to use it wisely. Travel essentials are important to ensure a smooth journey. You do not want broken luggage bags or worn out shoes while travelling as it can hinder your plan and ruin the mood.

6. Keep track of places you have explored

Use apps like TravelStoke (Google Play, App Store) or Visited (Google Play,  App Store). Apps like these encourage you to travel and explore places you have not been to. You can also find hidden gems to visit from these applications. With TravelStoke, you can discover cool places and locals to get better insights and tips during your trip. For example, by using the Visited app, you can build your own map and tick off the different countries you’ve visited while discovering new places you haven’t seen yet.

7. Practice self-control

If you have a relatively flexible work schedule and are open to exploring new places, you can consider using apps like Hitlist (Google Play , App Store) to mark new places you wish to visit and get notifications when there are cheap flights available. Do note that sometimes deals might be too attractive to resist! Always use with caution and self-control. You should also be mindful about other expenses during the trip such as lodging and transportation. If you are feeling a little adventurous, you can opt for walking and using public transport for cheaper alternative. Speaking of expenses, this comes to our next point….

8. Calculate your travel budget

Use applications like TrabeePocket (Google Play, App Store) to calculate your travel budget before your trip and record travel expenses during your trip. This reduces chances of overspending. Avoid to spend lavishly on unnecessary stuff like a 5-star hotel or very expensive souvenirs. Instead, opt for a walking tour or free gallery visit to know more about the culture and locals. Experiences do not have to be expensive to be meaningful.

9. Money matters

Always have a currency exchange app like XE Currency (Google Play, App Store) on the home page of your phone. It always come in handy especially if you need a quick money conversion during payment. Do remember to convert your money with local currency as early as possible to avoid confusion. Do check for a good money changer agency around your area.

10. Familiarize with local languages

Learn the local languages before you visit the country. Not only might you get friendlier treatment, you may even get discounts too at times. Speaking the language will get you far and easier to make new friends. Alternatively, you can download translation apps like Translate Now (Google Play, App Store). By using this app, you can translate by using voice, typing, or picture. It’s hassle-free and you only need a stable internet connection.

11. Book yourself a free local walking tour

Every country has free walking tour. It is always one of the best ways to meet new friends and to get an overview of the city in order to plan your route later on. Even though it is a free walking tour, you should always tip the guide unless they did a terrible job.

12. Get some advice

Talk to experienced travel planners and financial planners to get advice on how to build your travel funds without eating roti every day. Good planning can ensure a smooth journey without burning a hole in your pocket. Talk with your financial planner and have a good budget outlined.

Budget travelling doesn’t mean you cannot have the trip of a lifetime. It’s all about the planning and mindset. Be mindful and appreciate the local culture. Just remember to stay safe and watch for your health during your journey.

Have tips on how to travel with minimal budget? Share with us in the comment section below.

Mencabar Diri Untuk Melakukan Perkara Baru

Nurul Khairiah Mohamed Yusof merupakan Eksekutif Pemasaran dan Jenama terbaru untuk Wealth Vantage Advisory Sdn. Bhd. dan berinspirasi untuk menyebarkan pengetahuan berkaitan kewangan kepada masyarakat.

Pengenalan

Lebih dikenali sebagai Khairiah, berasal dari Kluang, Johor dan mempunyai kelulusan dari Universiti Sains Malaysia Pulau Pinang dalam bidang komunikasi serta major dalam kewartawanan.

Saya mula berminat untuk menulis bermula dari zaman universiti hingga bekerja sebagai wartawan di sebuah syarikat akhbar tempatan. Selama lebih dua tahun menjadi wartawan, saya menulis tentang berita am dan juga jenayah. Sebagai wartawan, saya perlu bersedia dengan pelbagai kemungkinan yang berlaku setiap hari terutamanya apabila ia melibatkan jenayah dan bencana alam. Tidak dinafikan, ia mempunyai cabaran tersendiri dan juga lingkungan yang luas kerana melibatkan perolehan maklumat daripada pelbagai pihak dan perlu tepat serta sahih.

Jika ada yang bertanya kenapa bertukar dari bidang kewartawanan kepada pemasaran dan jenama? Jawapannya adalah kerana minat untuk mendalami bidang pemasaran dan mahu mempraktikan perkara yang dipelajari sepanjang belajar di universiti dan semasa bekerja sebagai wartawan bagi menulis berkaitan kewangan dengan lebih baik.

Tidak dinafikan, memulakan karier dalam bidang yang berbeza setelah lebih dua tahun berkecimpung dalam industri kewartawanan bukanlah perkara yang mudah dan beberapa perubahan perlu dibuat untuk menyesuaikan diri.

Sebagai pengamal media, kami perlu memastikan penulisan terbaik dibuat untuk menjaga kualiti dan jenama organisasi yang diwakili dan ia tidak jauh bezanya dengan membentuk jenama dan pasaran untuk sebuah syarikat.

Apa Makna Penulisan Di Dalam Hidup Saya

Penulisan menjadi satu perkara yang dekat dengan saya kerana salah satu cara berkesan untuk menyampaikan maklumat kepada masyarakat.

Tidak dinafikan, menulis tentang kewangan bukanlah perkara mudah, terutamanya apabila anda mempunyai pengetahuan terhad dan pengalaman yang kurang tentangnya, tetapi di sinilah proses pembelajaran berlaku. Setiap orang perlu bermula dari bawah apabila belajar perkara yang baru dan dengan perkembangan teknologi kini, kesemua maklumat tentang kewangan berada di hujung jari melalui internet. Namun begitu, peranan perancang kewangan dan buku ilmu kewangan tidak boleh dilupakan kerana ia datang daripada individu yang menerima latihan dan mempunyai sijil yang diiktiraf.

Beralih kepada kegiatan pada masa lapang, saya akan menghabiskannya dengan membaca buku. Antara buku yang menjadi pilihan terdiri daripada genre fiksyen seram, dewasa, cinta dan lain-lain. Penulis kegemaran saya pada masa ini adalah Stephen King, Khaled Hosseini dan Gillian Flynn.

Minat Mendaki

Selain membaca, saya juga gemar melakukan aktiviti fizikal terutamanya mendaki gunung dan meluangkan masa dengan alam semulajadi. Ia adalah masa dan ruang untuk mengenali diri dan mengurangkan tekanan daripada kehidupan seharian.

Saya mula berjinak dalam sukan pendakian pada tahun 2017 selepas menyertai satu ekspedisi mendaki di Negeri Sembilan. Walaupun kali pertama mendaki dan seluruh tenaga diperah untuk sampai ke puncak, namun ia menjadi pengalaman yang tidak boleh dilupakan dan bermula dari itulah, pelbagai ekspedisi pendakian disertai.

Pengalaman paling manis sepanjang mendaki selama hampir tiga tahun adalah berjaya menawan Gunung Kinabalu di Sabah pada penghujung tahun 2019. Walaupun perjalanan sepanjang ke puncak sangat mencabar dengan cuaca yang sejuk dan risiko mengalami sindrom akut gunung (AMS), tetapi ia berjaya diharungi dengan baik dan kesemua ahli kumpulan turun dengan selamat.

Aktiviti fizikal bukan sahaja mampu menyihatkan tubuh badan tetapi juga boleh memberikan perspektif baru terhadap kehidupan terutamanya apabila ia mencabar mental untuk meneruskan perkara yang kelihatan mustahil. Apabila kesemua perkara yang mustahil dapat diharungi, kita boleh menghadapi dunia daripada kaca mata dan semangat baru.

Pengurusan Kewangan Sebagai Platform Penulisan Baru

Pada masa kini, literasi kewangan dalam kalangan masyarakat berada pada tahap yang kurang memuaskan. Ia disebabkan ramai yang tidak cakna akan keperluan untuk menguruskan kewangan diri sehingga menyebabkan tiada simpanan pada masa akan datang. Tidak dinafikan dengan kos sara hidup yang semakin tinggi dan tangga gaji yang rendah menyukarkan mereka untuk mengenepikan sedikit simpanan bagi masa kecemasan.

Bagi golongan belia seperti saya, cabaran untuk menguruskan kewangan pada masa ini bukanlah sedikit, lebih-lebih lagi dengan faktor kos sara hidup yang semakin meningkat sehingga menyebabkan mereka tidak mampu untuk bersedia dengan hal kecemasan seperti jatuh sakit, dibuang kerja dan tekanan perasaan sehingga tidak mampu untuk bekerja.

Sebagai individu yang pernah dibuang kerja setelah hampir tiga tahun bekerja kerana syarikat gulung tikar, saya menyedari bahawa simpanan, walaupun sedikit namun sangat berguna terutamanya semasa mahu menampung perbelanjaan sementara mencari pekerjaan lain. Dengan simpanan yang ada, sedikit sebanyak boleh digunakan untuk membeli barangan keperluan dan juga membayar komitmen yang sedia ada.

Dalam situasi ekonomi yang kurang memberangsangkan kini, setiap individu perlu bijak merancang kewangan dan melihat ke depan bagaimana untuk memastikan setiap perbelanjaan adalah perancangan yang tidak membuatkan mereka tidak

Oleh sebab itu, pengurusan kewangan amat penting dalam memastikan terdapat simpanan yang mencukupi untuk hari tua. Sebelum ini, saya bukanlah individu yang merancang kewangannya dengan bijak dan secara jujurnya, enam bulan pertama ketika mula bekerja, tiada sebarang simpanan dibuat dan gaji bulanan habis sebelum waktunya. Ia bukanlah waktu yang boleh dibanggakan, tetapi manusia belajar daripada kesilapan dan dengan kesilapan itulah, saya sedar perlunya menyimpan wang untuk kegunaan masa depan.

Moto Hidup

Moto hidup saya adalah untuk sentiasa bersyukur dan belajar dengan lebih tekun bagi meningkatkan nilai diri dan skil yang diperlukan. Tidak lupa juga untuk sentiasa menulis dan membaca bagi mengasah minda.

Berminat dengan karier bersama Wealth Vantage Advisory Sdn. Bhd.?

Layari laman karier kami di career application